Лизинг для сельхозпроизводителей

Опрос: техника в лизинг вместо скидки не привлекает аграриев

Лизинг для сельхозпроизводителей

С 2020 года правительство планирует отменить субсидии для производителей сельхозтехники по программе 1432, а значит не будет и скидок для сельхозпроизводителей. Альтернативой может стать льготный лизинг и кредитование.

«Новый лизинговый продукт будет представлять из себя беспроцентную рассрочку сроком на пять лет при оплате аванса в размере 20%.

При таких условиях обновить парк техники смогут в том числе даже малые фермерские хозяйства, которым не удавалось это сделать даже при наличии скидки», — рассказывал первый замминистра сельского хозяйства Джамбулат Хатуов.

Анализ, который Минсельхоз провел совместно с Минпромторгом, показал, что при сохранении существующих мер поддержки по постановлению №1432, ежегодная потребность в субсидиях с 2019-го по 2025 год может увеличиться с 19,6 млрд руб. до 38,9 млрд руб. Ведомство считает льготный лизинг наиболее эффективным инструментом господдержки технической модернизации АПК. «Агроинвестор» спросил у сельхозпроизводителей, как они относятся к этой идее.

Сергей Конаныхин, гендиректор «Тверской агропромышленной компании»:

– К инициативе заменить скидку на покупку сельхозтехники льготным лизингом мы относимся негативно. Сейчас предприятия приобретают технику на свои или кредитные деньги и получают скидку. Скорее всего, что с отменой программы 1432 аграрии будут реже покупать технику.

Лизинг сегодня работает как банк, причем на очень жестких условиях. Услуги лизинговых компаний имеют определенную стоимость, кроме того, их требования к производителям очень жесткие. Например, в этом году мы пытались приобрести по договору лизинга пять пресс-подборщиков. Подали документы в «Росагролизинг», где нам отказали в предоставлении услуги.

Наше предприятие находится в Тверской области, поэтому мы отправляли все документы в Москву по электронной почте.

В этом случае менеджеры, которые принимают решение по предоставлению техники в лизинг, автоматически собирают данные, не зная специфики той или иной компании, и, если какое-то условие не соответствует списку необходимых критериев, в услуге отказывают.

В итоге мы все же получили технику в лизинг в региональном филиале небольшой лизинговой компании — тарифы у нее такие же, как в «Росагролизинге», но условия предоставления услуги более гибкие. У нас есть опасение, что далеко не все лизингодатели попадут в перечень предприятий, работающих по программе льготного лизинга, притом, что у них те же тарифы.  

Кроме того, мы предполагаем, что в случае введения в качестве формы поддержки льготного лизинга механизм приобретения техники таким способом будет более сложным. В итоге мелкие и средние компании не смогут даже грамотно собрать документы для того, чтобы претендовать на льготный лизинг из-за отсутствия в штате нужных специалистов, поэтому именно им в новых условиях будет труднее всего.

Сергей Мамонтов, гендиректор агрохолдинга «Юбилейный» (Тюменская область):

– После отмены действия постановления 1432 стоимость сельхозтехники для аграриев резко вырастет на 15-20%, что отрицательно повлияет, в частности, на затраты нашей компании. Мы регулярно обновляем парк техники, в том числе по программе 1432.

Есть также программа Минсельхоза по предоставлению льготных кредитов на покупку техники. Сейчас мы приобретаем сельхозтехнику со скидкой и при этом используем льготные кредиты. В прошлом году по такой системе наша компания купила техники на 80 млн руб., в этом — на 150 млн руб.

Если скидка будет заменена на лизинг, непонятно, как будет работать система льготного кредитования.

Павел Царев, гендиректор компании «АгроГрад»:

– В соответствии с постановлением правительства 1432, производителю сельхозтехники предоставляется субсидия в размере до 30% от ее цены. Таким образом, стоимость покупки была существенно ниже цены техники, предлагаемой конкурентами, которые не получают субсидий.

Такая поддержка мотивировала покупателей, позволяла сократить расходы при сохранении прибыльности.

В случае отмены этой поддержки стоимость техники значительно вырастет, что вызовет спад активности покупателей, либо аграрии сменят приоритеты при выборе поставщиков: при равных ценах большее значение будут приобретать такие критерии как технические характеристики, развитие сервиса в регионе и прочие.

Введение льготного лизинга — это добавление еще одного дешевого инструмента финансирования. Сейчас уже предлагаются льготные кредиты, которые мы активно привлекаем, и появление второго аналогичного источника финансирования никаких существенных дополнительных возможностей нам не даст.

При этом расходы на выплату процентной ставки у нас останутся на том же уровне, как и по программе 1432, а вот производственные затраты и себестоимость продукции вырастут. Замена скидок на сельхозтехнику льготным лизингом отрицательно скажется на экономике и финансовом состоянии аграриев.

Темпы приобретения техники, вероятно, снизятся, так как на одну и ту же сумму получится купить меньшее количество техники.

Мы довольно активно приобретали технику по программе 1432.

Эта форма поддержки позволяла сократить затраты и себестоимость продукции в условиях усиления конкуренции: с введением данной программы производители, не попадающие под нее, тоже были вынуждены либо менять ценовую политику, либо создавать другие преференции для покупателей (бесплатный сервис, использование обязательств обратного выкупа и др.).

Минус программы 1432 в том, что далеко не вся техника, необходимая в производстве и отвечающая требованиям современного уровня развития технологий попала в перечень субсидируемой, и мы не можем использовать льготный инвестиционный кредит на ее приобретение. То есть, кроме того, что стоимость высокотехнологичной техники выше, еще и кредиты на нее дороже.

Мы пока не знаем, какими будут условия финансирования по льготному лизингу, но, предполагаю, что наше предприятие и дальше будет преимущественно использовать льготные кредиты. На данный момент нам больше интересна скидка на приобретение сельхозтехники, чем льготный лизинг.

Владимир Чистяков, председатель правления колхоза «Красная звезда» (Тверская область):

– Замена субсидирования сельхозтехники льготным лизингом крайне негативно отразится на сельхозпроизводителях. Хотя наше предприятие не пользуется этой программой, однако многие аграрии приобретают по ней технику.

Лизинг — крайне невыгодный и кабальный механизм. Во-первых, для того, чтобы его получить, необходимо собрать большой пакет документов.

Кроме того, есть риск, что хозяйство, успешно проработав по договору лизинга несколько лет, в определенный момент столкнется с проблемами и не сможет платить лизингодателю.

В этом случае технику у сельхозпроизводителя просто изымут, и он останется ни с чем.

Алексей Иванов, гендиректор компании «Агроко» (Белгородская область):

– К инициативе отменить скидку на технику по программе 1432 мы относимся отрицательно, несмотря на то что эта форма господдержки несовершенна. Складывается ощущение, что производители техники, работающие в рамках этого постановления, часть скидки на технику заложили в ее стоимость, повысив цены на 10-15%.

Они понимают, что с учетом цен на импортную технику и с таким высоким курсом доллара и евро они все равно останутся вне конкуренции. Возможно, было бы правильно предоставлять субсидию на производство техники только тем предприятиям, которые в течение года повысили стоимость своих машин не больше, чем на уровень инфляции.

В случае замены программы 1432 льготным лизингом появляется вопрос, кто будет допущен к предоставлению по нему техники. Скорее всего, это будет крайне узкий круг компаний, а нужна конкуренция, чтобы несколько крупных производителей техники не могли, договорившись между собой, увеличить цены, насколько посчитают нужным.

Сейчас наше предприятие приобретает технику как по программе 1432 (по ней в прошлом году мы купили машин примерно на 15 млн руб.), так и бывшую в употреблении импортную, которая эксплуатировалась от трех до пяти лет и по цене уже может конкурировать с отечественными машинами.

При этом качество даже не новой зарубежной техники зачастую лучше, чем новой российской. Более того, некоторые позиции наши сельхозмашиностроители пока делать не научились, например, трактора малой мощности.

Хотя отечественная прицепная техника российского производства сегодня вполне хорошего качества.

Игорь Лазуко, директор по стратегическому планированию и развитию компании «Еврохимсервис»:

– Группа «Еврохимсервис» является официальным дилером производителей сельхозтехники и оборудования, в том числе «Ростсельмаш», «Клевер», «Евротехника». Ежегодно наша компания продает сельскохозяйственной техники примерно на 900 млн руб.

Отмена программы поддержки производителей сельхозтехники, предусмотренной постановлением 1432, с нашей точки зрения является преждевременной. Каждая мера государственной поддержки требует времени для внедрения и начала эффективного использования.

Программа 1432 зарекомендовала себя как действенный инструмент, позволила производителям за счет скидки предлагать конкурентоспособную продукцию. Применение и исполнение постановления отработано на всех стадиях и этапах.

В течение первых двух лет действия программы (2013-2014 годы) отмечался низкий уровень продаж с государственной поддержкой, однако с 2015-го наметился рост спроса на технику с предоставлением скидки.

Сельхозпроизводители знают и положительно оценивают программу, поскольку от них не требуется сбора документов, в том числе подтверждающих платежеспособность, добросовестность т. д., что необходимо для получения лизинга. Даже вновь созданное хозяйство может рассчитывать на приобретение техники со скидкой.

При замене реальной скидки на льготный лизинг отечественные производители техники потеряют значительную часть потребителей, имеющих финансовые возможности для приобретения техники без привлечения лизинговых компаний. С большой долей вероятности, эта группа обратится к зарубежным производителям.

Сейчас скидка обеспечивает выигрышное положение российских предприятий на рынке в условиях конкуренции с иностранными. При этом для участия в программе 1432 производитель должен соответствовать ряду критериев, выполнение которых обеспечивает должный контроль соответствия выпускаемой техники самым высоким требованиям.

Увеличивая объемы реализации, сельхозмашиностроители имеют возможность развивать производство, выводить его на новый технический уровень. При этом программа 1432 не исключает приобретение техники с использованием лизинга.

В этом случае для конечного потребителя предусмотрены оба вида поддержки, которые сейчас активно используются.

В разрезе нашей деятельности, мы однозначно можем говорить о том, что сохранение поддержки отечественных производителей техники должно быть приоритетным. Хотя мы и не исключаем, что предусмотренный программой 1432 механизм ценового регулирования недостаточно прозрачен.

Сейчас наши клиенты активно пользуются услугами лизинговых компаний, поэтому льготный лизинг, безусловно, найдет своего потребителя. Однако для нас остается открытым вопрос об условиях предоставления заявляемых льгот, и, в первую очередь, для сельхозпроизводителей, которые являются новичками на рынке.

Оптимальный вариант — льготный лизинг со скидкой. Отечественные производители как в сфере машиностроения, так в сфере сельскохозяйственного производства нуждаются в поддержке со стороны государства.

Комплексный подход может способствовать развитию реального сектора экономики и, в конечном итоге, обеспечить рост общего благосостояния.

Источник: https://www.agroinvestor.ru/tech/news/31861-opros-tekhnika-v-lizing-vmesto-skidki/

Лизинг сельхозтехники в РФ

Лизинг для сельхозпроизводителей

Государство предлагает российским предпринимателям-фермерам приобрести дорогостоящую технику в лизинг по государственным программам. При этом законодатели субсидируют до 30 процентов от сделки.

Санкции Европы заставляют властей России переходить к решительным действиям. Большой упор сейчас делается на импортозамещение.

При этом как первоочередная задача обозначается следующее: реализация госпрограмм в сфере поддержки малого и среднего бизнеса по развитию деятельности российского сельскохозяйственника, то есть фермера.

Одно из привилегированных направлений для законодателя – льготный лизинг, поощряющий приобретение транспортных и подручных средств по уборке урожая.

Виды специализированной техники, необходимые для российского предпринимателя, включают:

  1. Трактора.
  2. Комбайнеры, предназначенные для уборки зерна, кормовых, картофеля.
  3. Опрыскиватели, дождевальные машины, плуги, сеялки, косилки, дробилки кормов.
  4. Машины для обработки почвы удобрениями, культиваторы.
  5. Техника для изготовления кормов, кормораздатчики.
  6. Прицепы, полуприцепы для перевозки грузов сельскохозяйственного назначения

Существуют ли льготы и субсидии

Количество фермерских хозяйств в России должно увеличиваться с каждым годом. Государство всеми силами способствует их расширению и официальному оформлению.

Данные постулаты действуют согласно Программе, утвержденной Постановлением Правительства от 14.07.2012 года № 717. Сроки проведения организационных мероприятий: с 2012 года по 2020 год.

Для поддержки агрокомплекса выделяют деньги из федерального бюджета. Дотации и гранты имеют только целевой характер. Это значит, что за каждую расходную операцию фермеру следует отчитываться по каждому пункту.

Варианты затрат для сельскохозяйственников:

  1. Закупка удобрений.
  2. Приобретение скота.
  3. Строительство производственных и сельскохозяйственных объектов (заводов, мини-цехов, свиноферм). (Производится только частичное финансирование)
  4. Модернизация старых помещений для содержания скота и садовых хозяйств.
  5. Выкуп земли под сельско-хозяйственные угодья.
  6. Проведение коммуникаций на необжитых участках (газ, электроэнергия, вода).
  7. Компенсация лизинговых платежей.

Внимание! Все эти виды помощи начинающий фермер получает по мере необходимости. Он может рассчитывать на одновременное получение нескольких видов субсидий и льгот.

Последний вид господдержки позволяет закупить дорогостоящую технику. Договор лизинга по программам господдержки дает шанс воспользоваться транспортным средством без первоначального взноса.

По мере получения дохода от сбора урожая, продажи товаров фермер способен не только погасить арендные платежи, но и полностью выкупить основное средство.

Условия в разных компаниях

Программа господдержки фермера реализуется при участии Минпромторга, Минсельхоза и АО «Росагролизинга». Все эти органы власти (организации) активно продвигают удобные схемы закупки сельскохозяйственной техники в лизинг. При этом гарантируется субсидия из госбюджета.

Условия для «присоединения» к «армии» успешных фермеров выглядят следующим образом:

Требования
К технике и оборудованиюСельскохозяйственные машины производятся только на территории Российской Федерации. Это – около 300 отечественных предприятий, выпускающих машины для агропромышленного комплекса.
Источник выплат по госпрограммеДля реализации программы выделяются свободные денежные средства из местного бюджета. Регион самостоятельно решает, каков размер субсидирования приемлем для той или иной местности.
Предельная величина суммы поддержкиСтоимость одной единицы техники не превышает 550 тысяч рублей.
Количество и размер выплат по программам господдержки на одного ЛизингополучателяПлатежи планируются один раз в год. Один лизингополучатель за время своей деятельности может рассчитывать на совокупную сумму субсидирования не более 5 миллионов рублей.

Если удалось подтвердить статус производителя сельскохозяйственных товаров, то техника продается в лизинг со скидкой примерно в 30 процентов по госпрограммам.

Другие преимущества покупки в лизинг:

  1. Возможность установления сезонного графика платежей. Аграрий платит тогда, когда техника приносит максимальный доход.
  2.  Высокая скорость принятия решения по заявке – до 2-х недель.
  3. Экономия на налогах (налога на прибыль, возможность возврата НДС).
  4. Ускоренная амортизация.

Безусловный лидер среди лизинговых компаний – АО «Росагролизинг». Данная организация продвигает и федеральные, и коммерческие программы.

Основными конкурентами государственной организации являются коммерческие компании Европлан, Сбербанк-Лизинг и другие участники госпрограмм «Российский фермер» и «Свое дело».

Примеры условий в разных учреждениях:

НаименованиеПроцент субсидии по госпрограммеТелефонПримечание
АО ЛК «Европлан»12,5 процентов по программам господдержки граждан РФ-предпринимателей8 (800) 250-80-80Подавать заявку в госорганы не нужно.Сумма субсидии не превышает 625 тысяч в расчете на один предмет сделки.
«Балтийский лизинг»8 (800) 222-0-555Скидка распространяется на ту технику, которая произведена на заводах-автогигантах Республики Беларусь.
Официальные дилеры автомобилей ГАЗ, продаваемые через АО «ВЭБ – лизинг», «Сбербанк-Лизинг», «ВТБ-лизинг», ООО «Элемент-Лизинг»5 процентов за фирменный лизинг+ 2,5 по программе Российский Фермер (ОКВЭД 0.1 «Растениеводство и Животноводство»)+ 10 процентов по госпрограммамВЭБ-Лизинг 8 (800) 200-42-83;Сбербанк-Лизинг 8 (800) 555-55-56;ВТБ-Лизинг 7(495) 604-82-23;Элемент-Лизинг 7 (495) 937-27-80

Порядок получения сельхозтехники в лизинг

Для законодателей важно, чтобы кандидаты на получение субсидий и льгот обладали предпринимательской «жилкой». Заявка подается в территориальный, исполнительный орган власти.

Знания, опыт и лидерские качества фермеров проверяются тщательным образом в ходе обсуждения специальной комиссии:

КритерийМинимальные требованияМаксимальные требования
Прописка, гражданство РФГражданство РФ – обязательно.Проживание и прописка в районе, где планируется организовать новое крестьянское хозяйство (модернизовать старое).
ПрофессионализмОпыт работы в сфере сельского хозяйства не менее трех лет.Высшее профессиональное образование, опыт ведения подсобного хозяйства не менее 10 лет.Рекомендательные письма от муниципалитета.
ПлатежеспособностьГотовность вложить в новый проект не менее 30 процентов собственных средств. 70 процентов способно доплатить государство.Готовность вложить в новый проект не менее 30 процентов собственных средств. 70 процентов способно доплатить государство.
Планы на ближайшее время и в долгосрочной перспективеГрамотный бизнес-план. План по сбыту продукции.Подписанное соглашение о реализации и сбыте продукции сельскохозяйственного назначения.
Собственность в наличииНаличие земельного участка в собственности.

Для юридических лиц

В большинстве случаев решение принимается не только на государственном уровне, но и по итогам собеседования в лизинговой компании.

Лизингодатель имеет право самостоятельно «инвестировать» в развитие агропромышленного комплекса. Так, по минимальным требованиям работает выше упомянутый Балтийский лизинг.

Балтийский лизинг специализируется на экспресс-программах. Срок принятия решения для юридических лиц, обратившихся в компанию,– не более одного дня.

Для продуктивного сотрудничества с клиента-фермера потребуется:

  1. Заявка на лизинг (с указанием модели транспортного средства, стоимости и года выпуска).
  2. Анкета участника лизинговой программы.
  3. Устав предприятия.
  4. Финансовая отчетность за последний год, квартал.

В зависимости от «амбиций» предпринимателя меняются и условия договора:

Предмет договораСамоходная сельскохозяйственная техника; машинные сельскохозяйственные агрегаты.
Общий срок финансовых обязательствОт одного года до трех лет. В индивидуальных случаях период достигает до 60 месяцев.
Стоимость единицы техникиОт 500 тысяч до 5 миллионов рублей. Цена может вычисляться и в долларах, и в евро.
Последовательность платежейРавномерные;ускоренные;ступенчатые;аннуитетные.
Аванс от фермера10 – 49 процентов

Для индивидуальных предпринимателей

Лизингополучателями могут стать ИП, которые работают на общей и специальной системе налогообложения. С ними охотно сотрудничают частные компании, Сбербанк и Промсвязьбанк.

Соглашение подписывается на следующих условиях:

Первоначальный взносПериод финансовой арендыГодовое подорожание
10 процентовДо 5 летБез удорожания;максимум на 10 процентов

Для физических лиц

С физическими лицами, желающими стать фермерами на льготных условиях государства, лизинговые организации работают довольно часто, но с особой осторожностью.

Лизинговая компания обязана проверить платежеспособность клиента. В данном случае финансовые потоки и источники дохода могут не прослеживаться.

Так как риски Лизингодателя повышаются, в сделке с физическими лицами прослеживаются данные особенности:

  1. Первоначальный взнос завышен и составляет до 50 процентов от суммы договора лизинга.
  2. Лизинговая компания требует привести поручителя сделки.
  3. Период действия договора не превышает 3-х лет.
  4. Годовое подорожание составляет до 25 процентов в год.
  5. Страховка считается обязательным условием

Государственные программы покупки сельхозтехники в лизинг позволяют реализовать себя в качестве фермера-предпринимателя.

Если российский бизнесмен обладает смекалкой и трудолюбием, то местные власти помогут приобрести дорогостоящее оборудование. Его покупка не станет финансовым обременением.

Более того, со временем всё окупится, и продукция с местных полей и хозяйств заменит на торговых прилавках полуфабрикаты из других земель. Мы за импортозамещение!

: Агросектор. Как взять сельхозтехнику в лизинг

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/selhoztehnika-v-lizing.html

Условия и оформление лизинга в Россельхозбанке

Лизинг для сельхозпроизводителей

РСХБ предоставляет не малое количество услуг физическим лицам и предприятиям, которые направлены на развитие сельского хозяйства, одна из таких услуг Россельхозбанка — лизинг.

Выгоден ли лизинг или нет?

Мир не стоит на месте, на рынке появляется новое оборудование и машины. Новая техника позволяет предприятию наращивать мощь за счёт использования более современного оборудования.

С первого взгляда взять технику выгоднее в кредит, чем лизинг. Но по статистике, в конечном итоге лизинг выходит на 15-25% выгоднее кредита. Это происходит за счёт суммарной экономии на налогах, ведь по закону Российской Федерации, оплата лизинга снижает налогообложение на прибыль предприятия.

Так, Россия вполне законно разрешает предприятиям тратить свои доходы не на уплату налогов, а через лизинг расширять своё производство и внедрять новые технологии. Ведь в дальнейшем это позволит нарастить мощь не только одного производства, но и всего государства.

Риск при лизинге меньше, чем при кредите, поэтому при оформлении лизинга обычно требуется меньше документов, что существенно ускоряет и облегчает процесс его получения.

Лизинг – возможность взять технику в долгосрочную аренду с последующим правом её выкупа. Также, это отличный способ заменить старое, морально устаревшее оборудование на новое и современное.

Большое количество компаний не могут полностью раскрыть свой производственный потенциал, как раз из – за нехватки или отсутствия нужной техники.

Для повышения вероятности в получении лизинга советуем подать заявку:

Аванс: от 10%.Возможные сроки: до 9 месяцев. Документы: минимальный пакет Оформить >Время обработки: до 1 дня.

О лизинговой компании россельхозбанка

Россельхозбанк – один из самых крупных банков России. Это мощная и динамично развивающаяся компания. Сейчас он предлагает большой выбор банковских продуктов всем слоям населения.

Изначально Россельхозбанк был направлен на поддержку развития и помощи сельскохозяйственной отрасли. Развивая поддержку в сторону других отраслей, Россельхозбанк в первую очередь ставит то, ради чего он открывался – сельское хозяйство.

С целью максимально организовать поддержку агропромышленному комплексу (не только для предприятий, но и физических лиц, которые должны будут предоставить документ о роде своей деятельности в этой области), Россельхозбанк предоставляет лизинг.

Лизинг от Россельхозбанка предоставляет его дочерняя компания АвтоСпецТехника.

Через эту компанию можно взять в лизинг любую необходимую сельхозтехнику:

  • Мотоблоки.
  • Сеялки.
  • Культиваторы.
  • Комбайны.
  • И другие машины применяемые в сельском хозяйстве.

Через россельхозлизинг возможно взять трактор в кредит, грузовой автомобиль (часто необходимый для осуществления перевозок) или даже новый легковой автомобиль.

Условия для физических лиц

Россельхозбанком предоставляется сельхозлизинг не только для предприятий, но и физических лиц, которые занимаются сельским хозяйством с целью получения прибыли.

Для заключения договора необходимо выполнить такие условия:

  1. Прийти в банк, написать заявление на предоставление лизинга и ждать звонка банка, после принятия им решения о предоставлении вам этой услуги.
  2. Предоставить документ государственного образца о частном предпринимательстве.
  3. Выписка о внесении в государственный реестр налогоплательщика.
  4. Справка о доходах (выписку из банка).
  5. По требованию банка возможно нужно будет предоставить кредитную историю.

Рекомендуем к просмотру:

Со своей стороны, банк предлагает для физических лиц:

  • Сумма первоначального взноса может варьироваться, с индивидуальным подходом к каждому клиенту, но быть не меньше 15 % от суммы стоимости оборудования.
  • Комиссия за оформление сделки также может быть индивидуальной и составлять не более 2 % от всей суммы кредита.
  • Договор в Россельхозбанке может быть оформлен сроком до 5 лет.
  • В зависимости от клиента, его параметров, процентная ставка может меняться, но составлять не более 50 %.

Продукты в Россельхозбанке по лизингу

Россельхозбанк предлагает своим потенциальным и существующим клиентам такую технику:

  • Новое легковое транспортное средство, которое часто необходимо в личное пользование физическому лицу или для автопарка предприятия.
  • Грузовой автотранспорт, для перевозки материалов, сырья и готовой продукции. Это могут быть и грузовики, тягачи, прицепы.
  • Спецтехника – основное оборудование, на котором специализируется лизинг от Россельхозбанка. Для удобства клиентов было создано специальная дочерняя фирма «АвтоСпецТехника». Она предоставляет новейшую, необходимую, специальную технику, для развития сельского хозяйства России.
  • Станки и конвейерные установки, которые могут пригодиться в сельском хозяйстве, в основном это больше касается лесопилок.

Вы можете зайти на официальный сайт и просмотреть полный список техники и условий предоставления лизинга на неё.

Продажа в лизинг арестованной техники

Не каждое предприятие может позволить себе купить новую технику по ценам рынка. И бывает, что организация, которая оформила соглашение, в конечном итоге не смогла платить по договору и технику арестовал банк.

Объявление Россельхозбанка о продаже залогового имущества

Фирма «АвтоСпецТехника», представляющая интересы Россельхозбанка, продаёт арестованную технику посредством аукциона. За счёт такого способа продажи цена оборудования ниже той, которую заплатили при первоначальной покупке.

Участвовать в аукционе может каждый желающий, главное условие – регулярное внесение взносов за технику.

Оформление сельхозтехники и оборудования в лизинг

Оформить лизинг в Россельхозбанке не составит большого труда при надёжной кредитной истории. И даже если у вас есть непогашенные долги другого банка, то это не значит, что вам откажут, просто изменится сумма первоначального взноса.

Первое, что нужно сделать – прийти в банк и заполнить анкету для оформления, а дальше следовать указаниям менеджера и вы получите так нужное вам оборудование.

Требования к клиентам

Вы получите лизинг в Россельхозбанке, если соответствуете таким условиям:

  • Вы гражданин Российской федерации.
  • Счёт, в котором указано получение стабильного дохода с фирмы.
  • Вы можете первоначально внести не менее 15 % от суммы вашей аренды.
  • Документально подтвердить, что ваша фирма действует не меньше одного года, если вы юридическое лицо или предоставить справку о зарплате, которая не меньше 20000 рублей в месяц, если вы физическое лицо.

Будет полезно просмотреть:

Перечень документов для сделки

После заполнения анкеты необходимо предоставить банку:

  • Для физ. лиц – паспорт гражданина России, для юр. лиц – документ о предприятии.
  • Выписки по счетам.
  • Справка, что организация стоит на государственном учёте.

Фотогалерея:

Выписка из Единого государственного реестра Выписка по банковскому счету Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр Паспорт

Способы погашения

Закрыть соглашение лизинга с Россельхозбанком можно следующим вариантом:

  • Вернуть оборудование лизингодателю, не дожидаясь срока окончания договора. Эта не очень выгодный способ, ведь вы потеряете уже оплаченный первоначальный взнос.
  • Н а протяжении срока действия платить за договор, а после окончания вернуть взятую в лизинг технику лизингодателю.
  • До окончания срока действия договора выкупить взятую в лизинг технику в полное своё владение и использование.

Плюсы и минусы

Оформить договор лизинга для сельского хозяйства в Россельхозбанке очень выгодно материально и в плане получения продукта.

по теме:

Преимущества лизинга:

  1. Не всякое предприятие или физическое лицо может купить необходимую спецтехнику или оборудование. Лизинг – даёт возможность улучшить и расширить своё производство.
  2. Выигрыш на налогах и банковском обслуживании. Вся необходимая техника предоставляется по договору, похожему на аренду, но более выгодному и гибкому. Позволить себе взять оборудование сможет даже начинающий предприниматель.
  3. За время использования стоимость арендуемого оборудования может снизиться, что значительно облегчит его дальнейший выкуп (если лизингополучатель этого захочет).
  4. В Россельхозбанке, кроме оборудования вы получаете техническое обслуживание полученной машины, что тоже немаловажный фактор.
  5. Просчитывается максимально низкий процент для выплаты для каждого отдельного предпринимателя.
  6. Россельхозбанк оформляет лизинг в короткий срок и доступно.
  7. Не имея возможности платить лизинг, можно взять кредит, для его оплаты.

Единственный крупный недостаток, который предполагает получение лизинга, это то, что в случае невозможности платить по счёту, лизингополучатель потеряет взятое оборудование и первоначальный взнос.

В лизинге Россельхозбанка для сельского хозяйства не предусмотрена аренда помещений.

 Загрузка …

Подводим итоги

Можно громко сказать, что сельское хозяйство частично держится на Россельхозбанке. Ведь основная его деятельность направлена на поддержку сельского хозяйства.

В Россельхозбанке широкий выбор и отличные условия для оформления лизинга на сельскохозяйственное оборудование.

https://www.youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

Поддержка сельского хозяйства направленна на развитие аграрной промышленности государства, и как следствие – экономики.

Лизинг Россельхозбанка – возможность начинающим предприятиям начать бизнес с новыми технологиями. Или уже существующим предприятиям заменить морально устаревшие машины, на современные, увеличив мощность и снизив затраты.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Источник: https://ProRosselhozbank.com/drugie-uslugi/lizing

Кредит или лизинг: что выгоднее

Лизинг для сельхозпроизводителей

Рано или поздно перед аграрием встает вопрос приобретения специализированной техники.

Однако зачастую изыскивать средства на такую покупку оказывается довольно проблематичным, особенно если на балансе уже имеются какие-то сельскохозяйственные машины. Тогда на помощь приходят варианты с приобретением в лизинг или кредит.

В чем плюсы и минусы этих двух способов приобретения техники, какие есть подводные камни и что, в конце концов, выгоднее? Давайте разбираться.

Сначала о самом главном – о сути этих двух понятий и главном различии. Покупая технику в кредит, мы соглашаемся выплачивать определенную часть ее стоимости в течение заранее установленного срока. Чем он больше – тем меньше ежемесячный размер платежа. Лизинг же предполагает пользование техникой в течение оговоренного времени за фиксированную сумму.

То есть по сути это долгосрочная аренда с правом дальнейшего выкупа. Изначальная цель кредита и лизинга совпадает – получение техники в пользование здесь и сейчас. Вот только в первом случае она сразу же переходит в собственность агрария, а во втором – остается принадлежать лизинговой компании до тех пор, пока не будет выплачен последний взнос.

Проценты есть везде

Важнейший фактор – сумма первоначального взноса. В случае с кредитом на покупку сельхозтехники стандартная сумма составляет порядка 15% всей стоимости объекта.

Впрочем, аграрии зачастую берут как раз нецелевой кредит без первоначального взноса и используют его для приобретения агротехники. Но здесь есть свой нюанс – банк наверняка потребует залоговое обеспечение сделки, а это уже совсем ненужная финансовая нагрузка.

Правда, если у организации есть открытая кредитная линия, резонно будет рассчитывать на послабление в вопросе первоначального взноса.

В лизинге обычный первоначальный взнос составляет примерно от 5% стоимости, зато не требуется залоговое обеспечение – им является само транспортное средство. Тут уж, как говорится, что кому важнее, но нужно помнить, что проценты начисляются и там, и там.

В плане получения возможной скидки явно выгоднее лизинг, что объясняется довольно просто. Сотрудничая с производителем техники, лизинговая компания выкупает для своих целей достаточно большое количество машин, а в благодарность за такой «опт» получает определенную скидку, часть которой вполне можно предложить клиенту.

Нередкими являются и различные пакетные предложения, когда вместе с договором лизинга компания предоставляет целый комплекс дополнительных услуг со скидкой.

Свежий пример: известный отечественный автопроизводитель этим летом запустил специально для сельхозпроизводителей заманчивую акцию по лизингу с пониженной ставкой, минимальным авансовым платежом, длительным сроком действия договора и большой скидкой на КАСКО.

Кредитные же предложения, как правило, сопровождаются разве что временными акциями, под которые еще надо попасть. Ждать же целенаправленно можно долго.

Время – деньги

Немаловажную роль играет и время, потраченное на то, чтобы получить добро на финансовую операцию.

Если компания берет нецелевой кредит, банку нужно будет оценить свои риски, определить оценочную стоимость залогового имущества, а также собрать от клиента кучу различных документов (некоторые придется заверять у нотариуса).

В результате процесс одобрения заявки может затянуться от 1 до 3 недель. Если только у компании-клиента нет открытой кредитной линии – тогда положительный ответ можно получить буквально за пару дней.

В лизинге в этом смысле все гораздо проще и быстрее – документов меньше, срок одобрения заявки – 1-3 дня. А все потому, что риски изначально пониженные и не требуется залоговое обеспечение.

Стоит обратить внимание и на тонкости с налогообложением. Оформив технику в лизинг, можно сэкономить на налоге на прибыль, потому что все лизинговые платежи входят в себестоимость. То есть фермер получает возможность больше расходов относить на затраты и за счет этого выигрывать в финансовом плане.

Кто владеет, а кто отвечает?

Еще один существенный момент – в кредите вполне могут отказать, если на компании и так уже висит несколько других кредитов. Новое бремя долга усилит нагрузку, а заодно уменьшит шансы на положительное решение в дальнейшем. Тогда как при лизинге техника остается на балансе лизинговой компании и оставляет «пространство для маневра».

Что касается владения транспортным средством, то здесь у кредита есть определенные преимущества. В частности, возможность распоряжаться им по своему усмотрению (если только сама техника не выступает в роли залога – бывают и такие случаи).

Лизинг такой привилегии не дает – право собственности, как мы уже выяснили, появляется только с выплатой последнего взноса.

Кстати, существует вариант, при котором можно не выкупать объект по истечении договора лизинга и вернуть его обратно в компанию – это так называемый оперативный (возвратный) лизинг.

Но чаще всего в России все-таки имеет место быть лизинг финансовый, при котором транспортное средство по окончании срока аренды выкупается. Есть еще третий случай – если стороны остались довольны условиями сотрудничества, они вполне могут просто продлить действие договора.

Вопрос ответственности тесно соприкасается с вопросом обслуживания. Тут тоже преимущество на стороне лизинга, поскольку все дополнительные услуги в подавляющем большинстве случаев лизинговая компания берет на себя.

Это и страхование, и регистрация, и сервисное обслуживание, в том числе плановое ТО. Более того, некоторые организации даже предлагают комплексное управление всем автопарком фирмы, отслеживая сроки прохождения техосмотра, выполняя текущий ремонт.

Фишек может быть много – вплоть до оплаты топлива или предоставление скидки на нее.

В свою очередь, банк, выдающий кредит, обеспечивает лишь финансирование покупки и никаких дополнительных обязательств на себя не взваливает.

А вот если вдруг что-то пойдет не так и по какой-то причине у клиента потребуется изъять имеющуюся у него технику, проще будет сделать это с той, которая находится в лизинге.

Вовсе необязательно это должно быть связано с каким-либо криминалом – достаточно нескольких просрочек по платежам. Лизинговая компания в этом случае имеет право во внесудебном порядке расторгнуть договор и изъять транспортное средство.

А вот кредитную технику можно изъять только по решению суда.

Нельзя исключать и вариант, при котором лизинговая компания может по каким-либо причинам прекратить свое существование, и тогда все платежи попросту сгорят, а техника так и останется в чужой собственности.

Подводя итог, напрашивается определенный вывод, но дать однозначный ответ, что лучше или выгоднее, очень сложно. Если смотреть по количеству рассмотренных преимуществ, лизинг окажется впереди.

Но у него есть несколько существенных недостатков, которые могут стать камнем преткновения для агрария.

Объективная же истина кроется в необходимости индивидуального подхода и в том, что нужно тщательно взвешивать все, даже самые мелкие нюансы и не забывать смотреть на перспективу, решая текущие задачи.

Источник: https://www.rosagroleasing.ru/smi/publications/172/

Юрист Ходюков
Добавить комментарий